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萬萬沒想到,老司基也會遭遇金融陷阱

2021-03-15來源:廣發基金

  很多小伙伴或許都有一種自信:

  我是一個資深基民/老司基,什么沒見過?是不會遭遇金融陷阱的。

  但情況果真如此嗎?

  別急著下結論,先聽小廣說一個真實故事。

  最近,一位客戶在后臺留言,向小廣傾訴了自己遇到的基金費率糾紛:

  趙先生于2018年10月12日申購了某基金公司的債券型基金,11月12日贖回,發現基金公司收取了0.75%的贖回費。“但官網上分明寫著持有30天或以上不收贖回費,我持有超過30天了,為什么還要收費呢?”于是趙先生要求基金公司退還75元的贖回費。

  后來基金公司作出解釋,基金申購確認所需時間并不計算在持有時間內,10月12日是周五,該基金是在下一個工作日也就是10月15日才申購確認的,因此持有時間沒有30天。

  趙先生只能表示接受,但他也很委屈:“官網上沒有寫明持有時間的起算點是從申購確認日算起,才會造成誤解。”

  趙先生遇到的這個案例其實挺常見,金融市場浩如煙海,普通投資者對于各種規則其實都不甚了解,一不小心就會遭遇這些投資理財的“糟心事兒”。

  趁著3.15的機會,今天小廣就帶大家一起來聊一聊,關于金融消費者權益保護的那些事兒。

  —1—

  金融消費者八大權益,你知道幾條?

  2015年11月13日,國務院辦公廳發布了《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》,明確了金融機構消費者權益保護工作的行為規范,要求金融機構充分尊重并自覺保障金融消費者的基本權利,依法、合規開展經營活動。這是首次從國家層面對金融消費權益保護進行具體規定,強調保障金融消費者的八項權利,分別是:

  1、財產安全權

  一句話解釋:嚴格區分機構自身資產與客戶資產,不得挪用、占用客戶資金

  2、知情權

  一句話解釋:及時、真實、準確、全面地披露可能影響購買決策的信息

  3、自主選擇權

  一句話解釋:不得強買強賣,不得搭售產品和服務,不得附加條件

  4、公平交易權

  一句話解釋:不能加重消費者的責任、限制或者排除其他合法權利

  5、受教育權

  一句話解釋:幫助金融消費者提高金融素養及自我保護能力

  6、依法求償權

  一句話解釋:金融機構需要完善投訴處理程序,提高金融消費者投訴處理質量和效率

  7、受尊重權

  一句話解釋:不能區別對待

  8、信息安全權

  一句話解釋:防控金融消費者信息泄露風險,保障信息安全

  —2—

  如何增強風險責任意識?

  在接觸金融產品或做出最終決定前,可以通過以下三個步驟來增強自身的辨別能力:

  一是多問。

  涉及具體金融產品的廣告,都應取得相應的金融業務資質。可以詢問該公司是否具備發行金融產品和投放廣告的資質,詢問推介人員是否具備從業資格證明,詢問產品存在的風險和目標群體。

  二是多想。

  在購買金融產品和服務之前,想一想金融產品的風險在哪里,自身的風險承受能力有多大。個人應對自己做出的金融決策負責,高收益往往伴隨高風險,當產品收益讓人心動時,不妨先去做一下風險承受能力測評,了解自身的風險偏好后再做出明智的決策。

  三是多學。

  互聯網時代金融產品日益多元化,金融服務五花八門,讓人眼花繚亂。但是金融的本質沒有發生變化,大家應通過學習和了解基本的金融知識和技能、培養良好的金融行為習慣和態度,提升自身的金融素養,才能應對不斷變化的金融市場。

  —3—

  如何預防金融詐騙?

  牢記防盜“五步走”:

  第一步:保管好身份證、賬號、USB KEY、銀行卡及密碼

  第二步:確保手機、計算機系統安全

  第三步:牢記銀行、基金公司官方網站

  第四步:提高安全意識

  第五步:選擇安全等級高的工具,如電腦、手機安裝殺毒軟件,及時清除木馬病毒

  金融詐騙方式五花八門,其中就包括:聲稱客戶中獎、賬戶被盜或網銀升級,要求登陸偽造網站進行身份確認,以盜取客戶信息。

  發現被騙也不要急,“中招”后請記住以下四個步驟:

  第一步:立即修改相關賬戶(包括銀行、基金、券商)的支付密碼和登錄密碼,同時查詢交易明細是否有可疑。

  第二步:立即致電銀行申請臨時凍結賬戶或電話掛失。

  第三步:使用手機App操作或交易時,如果一直沒有收到短信驗證碼,要及時聯系運營商查詢。

  第四步:使用電腦前,用殺毒軟件進行全面掃描,確保電腦安全后再使用。

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  可以通過哪些渠道進行投訴?

  金融消費者向金融監管部門進行投訴,可以采用來訪、電話、書信、電子郵件等形式。

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